一、中國人民銀行

中國人民銀行為國務(wù)院組成部門(mén)，是中華人民共和國的中央銀行，是在國務(wù)院領(lǐng)導下制定和執行貨幣政策、維護金融穩定、提供金融服務(wù)的宏觀(guān)調控部門(mén)。

（一）中央銀行概述

中央銀行具有三大職能：

發(fā)行的銀行——壟斷貨幣的發(fā)行權，調控貨幣供應量，并維護幣值的穩定。

銀行的銀行——保管銀行存款準備金，充當銀行最后貸款人，組織銀行間支付清算。

政府的銀行——經(jīng)理國庫、管理黃金和外匯、監督管理金融機構和金融活動(dòng)、制定和執行金融政策，以及代表政府參加國際金融組織、出席國際會(huì )議、從事國際金融活動(dòng)，代表政府簽訂金融協(xié)議。

21.中央銀行集中保管商業(yè)銀行的準備金，并對它們發(fā)放貸款，因此被稱(chēng)為（ ）?！?2年試題】

A.銀行的銀行

B.國家的銀行

C.發(fā)行的銀行

D.政府的銀行

【答案】A

32.中央銀行之所以被稱(chēng)為“銀行的銀行”，是因為中央銀行是（）?！?2年試題】

A.發(fā)行貨幣的銀行

B.商業(yè)銀行的“最后貸款者”

C.國家的銀行

D.貨幣政策的制定者和實(shí)施者

【答案】B

【解析】中央銀行是“銀行的銀行”，它集中保管銀行的準備金，并對它們發(fā)放貸款，充當“最后貸款者”。

中央銀行具有以下特征：

（ 1 ） 不以營(yíng)利為目的；

（ 2 ） 不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)，只與政府和金融機構有業(yè)務(wù)往來(lái)；

（ 3 ） 制定和執行貨幣政策；

（ 4 ） 對金融業(yè)實(shí)施監督管理，維護金融穩定；

（ 5 ） 組織、參與和管理支付清算。

（ 二） 中國人民銀行

中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，主要職能為制定和執行貨幣政策、維護金融穩定、提供金融服務(wù)。

我國的中央銀行是（ ）?！?3試題】

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.國家開(kāi)發(fā)銀行

D.中國銀行監督管理委員會(huì )

【答案】B

1. 制定和執行貨幣政策

貨幣政策是人民銀行運用貨幣政策工具，調節貨幣供求以實(shí)現宏觀(guān)經(jīng)濟調控目標的策略和方針的總稱(chēng)。貨幣政策的要素包括：貨幣政策的最終目標、貨幣政策的中間目標、貨幣政策的操作目標、貨幣政策工具和貨幣政策傳導機制。我國貨幣政策的最終目標是維護幣值穩定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟增長(cháng)。

為了實(shí)現貨幣政策目標，中國人民銀行綜合使用公開(kāi)市場(chǎng)操作、存款準備金、再貸款與再貼現、常備借貸便利、短期流動(dòng)性調節工具、利率政策等多種工具組合，同時(shí)健全宏觀(guān)審慎政策框架，發(fā)揮調節作用。

2 . 維護金融穩定

金融是現代經(jīng)濟的核心。

中國人民銀行作為我國的中央銀行，承擔著(zhù)防范和化解系統性金融風(fēng)險、維護國家金融穩定的重要職責。

中國人民銀行通過(guò)監測和評估金融風(fēng)險、處置金融領(lǐng)域風(fēng)險隱患、推進(jìn)金融業(yè)改革發(fā)展、強化金融安全網(wǎng)建設、承擔最后貸款人職能，保持金融體系流動(dòng)性，確保金融體系平穩運行。

中國人民銀行綜合運用利率和匯率政策、公開(kāi)市場(chǎng)操作、資本賬戶(hù)管理、再貸款和支付體系支持等工具，宏觀(guān)審慎管理、監管協(xié)調機制、金融消費權益保護等制度安排，為金融機構和市場(chǎng)的穩健運行創(chuàng )造良好環(huán)境，維護金融體系的整體穩定。

二、銀監會(huì )、證監會(huì )和保監會(huì )

（一）中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )

中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )是國務(wù)院授權的銀行業(yè)監督管理機構，負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監督管理的工作，為國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位。

1. 監管范圍

（ 1 ） 銀行業(yè)金融機構，吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。

（ 2 ） 金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及其他金融機構。

（ 3 ） 對經(jīng)銀監會(huì )批準在境外設立的金融機構及前二款金融機構在境外的業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監督管理。

2. 主要監管職責

（ 1 ） 制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監督管理的規章、規則。

（ 2 ） 審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。

（ 3 ） 申請設立銀行業(yè)金融機構，或者銀行業(yè)金融機構變更持有資本總額或者股份總額達到規定比例以上的股東的，銀監會(huì )應當對股東的資金來(lái)源、財務(wù)狀況、資本補充能力和誠信狀況進(jìn)行審査。

（ 4 ） 銀行業(yè)金融機構業(yè)務(wù)范圍內的業(yè)務(wù)品種，應當按照規定經(jīng)銀監會(huì )審查批準或者備案。需要審査批準或者備案的業(yè)務(wù)品種，由銀監會(huì )依照法律、行政法規作出規定并公布。

（ 5 ） 未經(jīng)銀監會(huì )批準，任何單位或者個(gè)人不得設立銀行業(yè)金融機構或者從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

（ 6 ） 銀監會(huì )對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理。具體辦法由銀監會(huì )制定。

（ 7 ） 銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營(yíng)規則，由法律、行政法規規定，也可以由銀監會(huì )依照法律、行政法規制定。審慎經(jīng)營(yíng)規則包括風(fēng)險管理、內部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內容。銀行業(yè)金融機構應當嚴格遵守審慎經(jīng)營(yíng)規則。

（ 8 ） 銀監會(huì )應當在規定的期限，對下列申請事項做出批準或者不批準的書(shū)面決定；決定不批準的，應當說(shuō)明理由：

——銀行業(yè)金融機構的設立，自收到申請文件之日起6 個(gè)月內；

——銀行業(yè)金融機構的變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內的業(yè)務(wù)品種，自收到申請文件之日起3個(gè)月內；

——審查董事和高級管理人員的任職資格，自收到申請文件之日起30日內。

（9） 銀行業(yè)監督管理機構應當對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險狀況進(jìn)行非現場(chǎng)監管，建立銀行業(yè)金融機構監督管理信息系統，分析、評價(jià)銀行業(yè)金融機構的風(fēng)險狀況。

（ 10 ） 銀監會(huì )應當對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險狀況進(jìn)行現場(chǎng)檢査。國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構應當制定現場(chǎng)檢査程序，規范現場(chǎng)檢查行為。

（ 11 ） 銀監會(huì )應當建立銀行業(yè)金融機構監督管理評級體系和風(fēng)險預警機制，根據銀行業(yè)金融機構的評級情況和風(fēng)險狀況，確定對其現場(chǎng)檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。

（ 12 ） 銀監會(huì )應當建立銀行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現、報告崗位責任制度。銀監會(huì )發(fā)現可能引發(fā)系統性銀行業(yè)風(fēng)險、嚴重影響社會(huì )穩定的突發(fā)事件的，應當立即向銀監會(huì )負責人報告；銀監會(huì )認為需要向國務(wù)院報告的，應當立即向國務(wù)院報告，并告知中國人民銀行、國務(wù)院財政部門(mén)等有關(guān)部門(mén)。

（ 13 ） 銀監會(huì )應當會(huì )同中國人民銀行、國務(wù)院財政部門(mén)等有關(guān)部門(mén)建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件。

（ 14 ） 國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構負責統一編制全國銀行業(yè)金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關(guān)規定予以公布。

（二）中國證券監督管理委員會(huì )

中國證券監督管理委員會(huì )為國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位，依照法律、法規和國務(wù)院授權，統一監督管理全國證券期貨市場(chǎng)，維護證券期貨市場(chǎng)秩序，保障其合法運行?！吨腥A人民共和國證券法》對證監會(huì )的職責和依法履行職責有權采取的措施做出了明確規定：

1. 證券市場(chǎng)監管職責

（ 1 ） 依法制定有關(guān)證券市場(chǎng)監督管理的規章、規則，并依法行使審批或者核準權。

（ 2 ） 依法對證券的發(fā)行、上市、交易、登記、存管、結算，進(jìn)行監督管理。

（ 3 ） 依法對證券發(fā)行人、上市公司、證券公司、證券投資基金管理公司、證券服務(wù)機構、證券交易所、證券登記結算機構的證券業(yè)務(wù)活動(dòng)，進(jìn)行監督管理。

（ 4 ） 依法制定從事證券業(yè)務(wù)人員的資格標準和行為準則，并監督實(shí)施。

（ 5 ） 依法監督檢査證券發(fā)行、上市和交易的信息公開(kāi)情況。

（ 6 ） 依法對證券業(yè)協(xié)會(huì )的活動(dòng)進(jìn)行指導和監督。

（ 7 ） 依法對違反證券市場(chǎng)監督管理法律、行政法規的行為進(jìn)行査處。

（ 8 ） 法律、行政法規規定的其他職責。

2. 依法履行職責有權采取的措施

（ 1 ） 對證券發(fā)行人、上市公司、證券公司、證券投資基金管理公司、證券服務(wù)機構、證券交易所、證券登記結算機構進(jìn)行現場(chǎng)檢查。

（ 2 ） 進(jìn)人涉嫌違法行為發(fā)生場(chǎng)所調查取證。

（ 3 ） 詢(xún)問(wèn)當事人和與被調查事件有關(guān)的單位和個(gè)人，要求其對與被調查事件有關(guān)的事項做出說(shuō)明。

（ 4 ） 查閱、復制與被調查事件有關(guān)的財產(chǎn)權登記、通信記錄等資料。

（ 5 ） 查閱、復制當事人和與被調查事件有關(guān)的單位和個(gè)人的證券交易記錄、登記過(guò)戶(hù)記錄、財務(wù)會(huì )計資料及其他相關(guān)文件和資料；對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件和資料，可以予以封存。

（ 6 ） 查詢(xún)當事人和與被調查事件有關(guān)的單位和個(gè)人的資金賬戶(hù)、證券賬戶(hù)和銀行賬戶(hù)；對有證據證明已經(jīng)或者可能轉移或者隱匿違法資金、證券等涉案財產(chǎn)或者隱匿、偽造、毀損重要證據的，經(jīng)國務(wù)院證券監督管理機構主要負責人批準，可以?xún)鼋Y或者查封。

（ 7 ） 在調查操縱證券市場(chǎng)、內幕交易等重大證券違法行為時(shí)，經(jīng)國務(wù)院證券監督管理機構主要負責人批準，可以限制被調查事件當事人的證券買(mǎi)賣(mài)，但限制的期限不得超過(guò)15個(gè)交易日；案情復雜的，可以延長(cháng)15個(gè)交易日。

（三）中國保險監督管理委員會(huì )

中國保險監督管理委員會(huì )為國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位。根據國務(wù)院授權，履行行政管理職能，依照法律法規，遵循依法、公開(kāi)、公正的原則，對保險業(yè)實(shí)施監督管理，維護保險市場(chǎng)秩序，保護投保人、被保險人和受益人的合法權益?！吨腥A人民共和國保險法》對保監會(huì )的職責和權限作了明確規定：

（ 1 ） 依照法律、行政法規制定并發(fā)布有關(guān)保險業(yè)監督管理的規章。

（ 2 ） 遵循保護社會(huì )公眾利益和防止不正當競爭的原則，審批關(guān)系社會(huì )公眾利益的保險險種、依法實(shí)行強制保險的險種和新開(kāi)發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費率。承擔其他保險險種的保險條款和保險費率的備案管理工作。

（ 3 ） 監督管理保險公司使用的保險條款和保險費率。責令保險公司停止使用，限期修改違反法律、行政法規或者保監會(huì )有關(guān)規定的保險條款和保險費率；情節嚴重的，可以在一定期限內禁止申報新的保險條款和保險費率。

（ 4 ） 建立健全保險公司償付能力監管體系，對保險公司的償付能力實(shí)施監控。對償付能力不足的保險公司，保監會(huì )應當將其列為重點(diǎn)監管對象，并可以根據具體情況采取下列措施：①責令增加資本金、辦理再保險；②限制業(yè)務(wù)范圍；③限制向股東分紅；④限制固定資產(chǎn)購置或者經(jīng)營(yíng)費用規模；⑤限制資金運用的形式、比例；⑥限制增設分支機構；⑦責令拍賣(mài)不良資產(chǎn)、轉讓保險業(yè)務(wù)；⑧限制董事、監事、高級管理人員的薪酬水平；⑨限制商業(yè)性廣告；⑩責令停止接受新業(yè)務(wù)。

（ 5 ） 監督管理保險公司各項責任準備金的提取、結轉，以及再保險的辦理，對于嚴重違反保險法關(guān)于資金運用的規定的，責令限期改正， 并可以責令調整負責人及有關(guān)管理人員。

（ 6 ） 保險公司有下列情形之一的，保監會(huì )可以對其實(shí)行接管：①公司的償付能力嚴重不足的；②違反保險法規定，損害社會(huì )公共利益，可能?chē)乐匚＜盎蛘咭呀?jīng)嚴重危及公司的償付能力的。被接管的保險公司的債權債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。