2019注冊咨詢(xún)工程師 講義：銀行對貸款項目的管理

一、銀行對貸款項目管理的目的和特點(diǎn)

（二）銀行對貸款項目管理的目的（09/10）——重點(diǎn)

1.保證資金的安全性

2.流動(dòng)性

銀行還要合理安排貸款的種類(lèi)和期限，并采取措施，使貸款能及時(shí)收回。

3.效益性是商業(yè)性銀行貸款的最終目的

【2010年試題】商業(yè)銀行對貸款項目管理的主要目的是保證資金的（ A ）。

A.安全性、流動(dòng)性、效益性 B.安全性、多樣性、流動(dòng)性

C.多樣性、流動(dòng)性、效益性 D.政策性、安全性、效益性

（三）銀行對貸款項目管理的特點(diǎn)（14）

（1）管理的主動(dòng)權隨著(zhù)資金的投入而降低。

（2）管理手段帶有更強的金融專(zhuān)業(yè)性。

（3）以資金運動(dòng)為主線(xiàn)進(jìn)行管理。

【2014年試題】關(guān)于商業(yè)銀行對貸款項目管理的說(shuō)法中，正確的有（ BE ）。

A.管理的主動(dòng)權隨著(zhù)資金的投入而增加——降低

B.管理手段比其他方的項目管理更具金融專(zhuān)業(yè)性

C.對工程項目進(jìn)行全面管理——政府對項目的管理特點(diǎn)

D.管理具有行政權威性——政府對項目的管理特點(diǎn)

E.以資金運動(dòng)為主線(xiàn)開(kāi)展管理

二、銀行對貸款項目管理的主要內容

銀行對貸款項目的管理可大致分為貸前管理和貸后管理兩個(gè)階段。（2011）

【2011年試題】商業(yè)銀行對貸款項目的全部管理工作大致分為（ D ）兩個(gè)階段。

A.受理貸款申請和貸款發(fā)放 B.項目立項和項目實(shí)施

C.貸款發(fā)放和貸款收回 D.貸前管理和貸后管理

（一）貸前管理（06、08、09、11）——重點(diǎn)

（1）受理借款人的借款申請。

（2）進(jìn)行貸款基本調查。包括對借款人歷史背景的調查，對借款人行業(yè)狀況和行業(yè)地位的調查，對借款的合法性、安全性和盈利性的調查，借款人信用等級的評估調查，以及對貸款的保障性進(jìn)行調查。

（3）進(jìn)行信用評價(jià)分析（11）。在對借款人的品德、借款人的能力、借款人的資本、貸款擔保、經(jīng)營(yíng)環(huán)境等方面調查了解的基礎上，根據貸款調查的信息確定客戶(hù)的信用等級，計算客戶(hù)的風(fēng)險限額，判斷對客戶(hù)進(jìn)一步授信的風(fēng)險大小。

【2011年試題】商業(yè)銀行對借款人進(jìn)行信用評價(jià)分析，包括對借款人的（ C ）進(jìn)行評價(jià)。

A.產(chǎn)品結構 B.企業(yè)規模 C.品德 D.文化水平

（4）對借款人進(jìn)行財務(wù)評價(jià)。（06）評價(jià)的目的是分析借款人的財務(wù)狀況、盈利能力、資金使用效率、償債能力，并對借款人的發(fā)展變化趨勢進(jìn)行預測。

【2006年試題】銀行對貸款人進(jìn)行財務(wù)評價(jià)的主要內容包括借款人的（ CDE ）。

A.經(jīng)營(yíng)環(huán)境 B.貸款擔保

C.財務(wù)狀況 D.資金使用效率

E.償債能力

（5）對貸款項目進(jìn)行評估。

（6）制訂貸款的法律文件。

（7）貸款審批。

（8）貸款發(fā)放。出現以下情況時(shí)及時(shí)停止貸款的發(fā)放：①借款人不按借款合同規定的用途使用貸款；②不按借款合同的規定償還本息；③國家或銀行規定的其他有關(guān)禁止行為。

（二）貸后管理

1.貸后檢查

2.貸款風(fēng)險預警

3.貸款償還管理

【08-09年試題】商業(yè)銀行對工程項目貸款的貸前管理內容包括（ ABCD ）。

A.對借款人進(jìn)行信用評價(jià) B.制定貸款的法律文件

C.對借款人進(jìn)行財務(wù)評價(jià) D.對貸款項目進(jìn)行評估

E.發(fā)布貸款風(fēng)險預警——貸后管理

三、銀行對貸款項目的評估

（一）借款人資信評價(jià)

4.借款人財務(wù)狀況及償債能力評估（08 /09/10/11/14）——重點(diǎn)

（1）償債能力分析：（08/09/10/14）

流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負債（08/09）

速動(dòng)比率=（流動(dòng)資產(chǎn)-存貨）/流動(dòng)負債（10）

利息支付倍數=稅息前利潤/利息費用

【2014年試題】評價(jià)借款人償債能力的主要指標不包括（ C ）。

A. 流動(dòng)比率 B. 速動(dòng)比率

C. 固定資產(chǎn)凈值率 D. 利息支付倍數