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1、監理工程師的責任風(fēng)險

1.1行為責任風(fēng)險

監理工程師的行為責任風(fēng)險來(lái)自三個(gè)方面：一是監理工程師超出了業(yè)主委托的工作范圍，從事不屬于自身職責范圍內的工作，造成了工程的損失，因此承擔相應的責任。二是監理工程師未能正確地履行監理合同中規定的職責，在工作中發(fā)生失職行為，承擔失職的責任。三是監理工程師由于主觀(guān)上的無(wú)意行為未能?chē)栏衤男凶陨淼穆氊煵⒁虼硕斐晒こ虛p失。

1.2工作技能風(fēng)險

監理工作是基于專(zhuān)業(yè)技能基礎上的技術(shù)服務(wù)，因此，盡管監理工程師履行了監理合同中業(yè)主委托的工作職責，但由于其本身專(zhuān)業(yè)技能的限制，可能并不一定能取得應有的效果。例如，對于某些需要專(zhuān)門(mén)進(jìn)行檢查、驗收的關(guān)鍵環(huán)節或部位，監理工程師雖按規定進(jìn)行了相應檢查，其程序和方法也符合規定要求，但并未發(fā)現本應該發(fā)現的問(wèn)題或隱患，原因是他在某些方面的工作技能不足，盡管主觀(guān)上他并不希望發(fā)生這樣的過(guò)錯。

1.3技術(shù)資源風(fēng)險

即使監理工程師在工作中并無(wú)行為上的過(guò)錯，仍然有可能承受由技術(shù)、資源而帶來(lái)的工作上的風(fēng)險。例如，在混凝土工程的施工過(guò)程中，監理工程師按照正常的程序和方法，對施工過(guò)程進(jìn)行了檢查和監督，并未發(fā)現任何問(wèn)題，但仍有可能留有隱患。利用現有的技術(shù)手段和方法，并不可能保證所有問(wèn)題都能及時(shí)發(fā)現，由于人力、財力和技術(shù)資源的限制，監理工程師無(wú)法對施工過(guò)程中的任何部位、任何環(huán)節都能進(jìn)行細致全面的檢查，因此，也就可能需要面對這一方面的風(fēng)險。

1.4管理風(fēng)險

明確的管理目標，合理的組織機構，細致的職責分工，有效的約束機制，是監理組織管理的基本保證。盡管有高素質(zhì)的人才資源，但如果管理機制不健全，監理工程師仍然可能面對較大的風(fēng)險。這種管理上的風(fēng)險主要來(lái)自?xún)蓚€(gè)方面：一是監理單位和監理機構之間的管理約束機制。

1.5職業(yè)道德風(fēng)險

監理工程師是高素質(zhì)的專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才，接受過(guò)良好的教育并具有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗，社會(huì )公眾對監理工程師的專(zhuān)業(yè)技術(shù)服務(wù)存在較多的依賴(lài)。監理工程師在運用其專(zhuān)業(yè)知識和技能時(shí)，必須十分謹慎，表達自身意見(jiàn)必須明確，處理問(wèn)題必須客觀(guān)、公正，同時(shí)，必須廉潔自律，潔身自愛(ài)，勇于承擔對社會(huì )、對職業(yè)的責任，在工程利益和社會(huì )公眾的利益相沖突時(shí)，優(yōu)先服從社會(huì )公眾的利益；在監理工程師的自身利益和工程利益不一致時(shí)，必須以工程利益為重，如果監理工程師不能遵守職業(yè)道德的約束，回避問(wèn)題，甚至為謀求私利而損害工程利益，必然會(huì )因此而面對相應的風(fēng)險。

1.6社會(huì )環(huán)境風(fēng)險

現在社會(huì )上相當一部分人認為，既然工程實(shí)施了監理，監理工程師就應對工程質(zhì)量負責，工程出了質(zhì)量問(wèn)題，首先向監理工程師追究責任。應當知道，承包商的工作屬于承包性質(zhì)，承包商有責任提交一個(gè)質(zhì)量合格的工程，而監理工程師的工作是委托性的，是代表業(yè)主進(jìn)行工作的。監理工程師在工程實(shí)施過(guò)程中所作的任何工作并不減少承包商的任何義務(wù)。因此，讓監理工程師來(lái)承擔或分擔工程的質(zhì)量責任是不正確的。

2、責任風(fēng)險的控制

2.1嚴格履行合同

嚴格履行合同是防范監理行為風(fēng)險的基礎。監理工程師必須樹(shù)立牢固的合同意識，對于工作中涉及的所有合同，都必須作到心中有數，對自身的責任和義務(wù)有清醒的認識，既要不折不扣地履行自身的責任和義務(wù)，又要注意在自身的職責范圍內開(kāi)展工作，隨時(shí)隨地以合同為處理問(wèn)題的依據，在業(yè)主委托的范圍內，正確地行使監理委托合同中賦予自身的權力，合理地運用自身掌握的專(zhuān)業(yè)技能，勤勉地為業(yè)主提供服務(wù)。

2.2提高專(zhuān)業(yè)技能

專(zhuān)業(yè)技能是提供監理服務(wù)的必要條件，努力提高自身的專(zhuān)業(yè)技能，是監理工程師所從事的職業(yè)對自身提出的客觀(guān)要求。監理工程師決不能滿(mǎn)足現狀，必須不斷學(xué)習，總結經(jīng)驗，提高自身的專(zhuān)業(yè)技術(shù)水平，鍛煉自身的組織協(xié)調能力，防范由于專(zhuān)業(yè)技能不足可能給自身帶來(lái)的風(fēng)險。

2.3提高管理水平

監理單位的監理義務(wù)最終是落實(shí)到監理工程師身上，其損失實(shí)際上是由具體的監理工程師造成的，監理單位對業(yè)主承擔相應的賠償義務(wù)，在監理單位內部，總監、監理機構其他成員應承擔什么樣的責任，同樣應該制定明確，落實(shí)到人。這對于提高監理工程師的責任心十分必要的。監理工程師必須具有高度的責任感，也要建立相關(guān)的管理制約機制，才能真正將風(fēng)險置于控制之下。

2.4加強職業(yè)道德約束

一是需要對監理工程師應該遵守的職業(yè)道德做出明確界定；二是加強對監理工程師的職業(yè)道德教育，使遵守職業(yè)道德成為監理工程師的自覺(jué)行為；三是需要健全職業(yè)道德的監督機制。綜上所述，造成監理工程師責任風(fēng)險的原因是復雜的、多方面的，有些風(fēng)險來(lái)自社會(huì )環(huán)境，有些來(lái)自工作環(huán)境，有的來(lái)自監理工程師本身。作為監理工程師，必須對監理責任風(fēng)險有一個(gè)全面、清晰的認識，在監理服務(wù)中，以期有效消除和防范。

3、監理工程責任保險

逐步推行監理工程師的職業(yè)責任保險制度，將有利于我國建設監理事業(yè)保持健康穩定的發(fā)展。我國的職業(yè)責任保險尚處于起步階段，目前僅在個(gè)別經(jīng)濟較發(fā)達地區開(kāi)辦了一些職業(yè)責任保險，主要包括律師職業(yè)責任保險、會(huì )計師職業(yè)責任保險、醫師職業(yè)責任保險、設計職業(yè)責任保險。中國首份監理責任保險于2002年在上海誕生，上海外建建設咨詢(xún)監理有限公司取得了1000萬(wàn)元的監理責任保險。但上述職業(yè)責任保險尚處于試辦階段，遠未形成規模。與其他險種相比，職業(yè)責任保險從總體上仍然是最為滯后的保險業(yè)務(wù)。主要原因有：

（1）我國目前缺乏完備的法律制度，還沒(méi)有足夠的能夠作為職業(yè)責任保險開(kāi)辦依據的各種職業(yè)責任賠償條例。職業(yè)技術(shù)責任事故的處理，需要各種具體的法律依據。在我國，職業(yè)責任糾紛很大程度上依靠《民法通則》的損害賠償原則來(lái)解決，各種專(zhuān)門(mén)的具體的法律、法規還很少。具體到建設工程監理，到目前為止，我國僅有《建筑法》、《工程建設監理規定》等有限的幾個(gè)法規條例對監理單位的損害賠償作了規定，但卻缺乏相應的實(shí)施細則，且賠償數額相對較小，致使監理單位風(fēng)險意識薄弱。其他行業(yè)也類(lèi)似。這就使職業(yè)責任保險缺乏堅實(shí)的法律基礎和依據，從而無(wú)法大規模開(kāi)展。

（2）缺少權威的鑒定機構來(lái)明確判斷職業(yè)責任歸屬，對職業(yè)責任糾紛進(jìn)行仲裁。由于職業(yè)責任與專(zhuān)業(yè)技術(shù)有關(guān)，保險人不可能對各行各業(yè)所特有的專(zhuān)業(yè)知識像專(zhuān)家那樣深人掌握，一旦發(fā)生事故，對于是否屬于職業(yè)責任，是否應該賠償損失，僅僅依靠自身的能力是很難判斷的。因此，必須有權威性的責任事故鑒定機構充當職業(yè)責任者與受害者及保險人之間的仲裁人，對責任事故做出科學(xué)的鑒定，才能明確責任歸屬，保障受害人的利益，從而有利于專(zhuān)業(yè)責任保險的發(fā)展。

（3）保險公司缺乏經(jīng)營(yíng)職業(yè)責任保險的經(jīng)驗，無(wú)法為投保人提供相關(guān)服務(wù)。目前我國的大多數保險公司由于既懂保險又懂專(zhuān)業(yè)的人少之又少，因此難以為投保人提供有效的風(fēng)險防范服務(wù)。而保險公司不承擔任何保險服務(wù)的做法，也極易引起投保人的抵觸情緒。即使在法規、政策等配套措施到位后，如果不盡早提高保險公司的服務(wù)水平和能力，將阻礙職業(yè)責任保險的順利實(shí)施。

因此，受上述條件的制約，職業(yè)責任保險在我國發(fā)展緩慢，步履維艱。推行監理工程師的職業(yè)職責保險制度，應采取以下對策：

（1）完善相關(guān)法規和合同條件。監理工程師責任賠償制度在立法上是否明確、完善，是監理工程師職業(yè)責任保險能否有效推行的關(guān)鍵?！督ㄖā芬幎吮O理責任賠償制度，這是實(shí)行監理工程師職業(yè)責任保險的重要基礎。在此基礎上，還必須建立內容具體、具有可操作性的實(shí)施細則和相關(guān)法規與之配套。此外，與FIDIC條件相比，我國的《建設工程委托監理合同》沒(méi)有對監理工程師的職業(yè)責任保險做出規定，對其中涉及監理工程師賠償責任的條款也存在著(zhù)模糊不清的解釋?zhuān)沟梦覈F有的監理工程師職業(yè)責任保險的保障范圍過(guò)小，不足以補償由于監理工程師的失誤所造成的業(yè)主和第三方的損失。應參照FIDIC合同條件，在監理合同中加入監理工程師職業(yè)責任保險的專(zhuān)項條款，使職業(yè)責任保險真正為業(yè)主和工程監理單位所重視，全面提高監理單位的質(zhì)量意識、風(fēng)險意識。

（2）監理工程師的職業(yè)責任保險宜采取強制保險的形式。這是因為：第一，從保險原理分析，責任保險的基本社會(huì )目標是保護受害人的合法權益。如果監理工程師職業(yè)責任保險以自愿保險方式開(kāi)展，則工程監理單位有可能不愿投保，保險人則有可能拒絕承保。這樣，監理工程師職業(yè)責任保險的功能和作用將會(huì )降低。第二，從社會(huì )現實(shí)分析，我國公民的法律意識和保險意識還不強，監理工程師制度的建設還處于初級階段，規范工程監理單位和監理工程師的行為，實(shí)施監理工程師職業(yè)責任賠償制度還有許多工作要靠法律和行政的手段去貫徹落實(shí)。鑒于這些情況，只有實(shí)施強制的監理工程師職業(yè)責任保險，才能確保維護當事人的合法權益，也才能促進(jìn)我國建設監理制度的完善。在目前尚無(wú)強制保險的情況下，也可以制定一些傾向性的政策，來(lái)推動(dòng)工程監理單位投保的積極性。在這方面，上海市的做法值得借鑒?！渡虾Ｊ薪ㄔO工程監理管理暫行辦法》規定：在同等條件下，參加監理責任保險的監理單位在建設工程監理招投標中享有優(yōu)先中標權。建設工程監理評標方案應當有體現參加監理責任保險的監理單位優(yōu)先中標權的內容。

（3）建立監理工程師職業(yè)責任歸屬鑒定機構。在發(fā)生監理工程師職業(yè)責任索賠糾紛時(shí)，由何種機構判斷責任歸屬，是實(shí)施監理工程師職業(yè)責任保險必須解決的重要問(wèn)題。監理工程師提供的服務(wù)專(zhuān)業(yè)性極強，保險人以及一般仲裁機構不可能對復雜的監理工程師職業(yè)責任做出權威判斷。目前，能夠成為我國監理工程師職業(yè)責任歸屬判斷的權威機構有兩種：一是人民法院，這是監理工程師職業(yè)責任索賠糾紛案件通過(guò)訴訟程序解決時(shí)的責任認定機構；二是由司法行政機關(guān)，行業(yè)協(xié)會(huì )的專(zhuān)家組成的鑒定機構，這是監理工程師職業(yè)責任索賠糾紛案件通過(guò)非訴訟程序解決時(shí)的責任認定機構。監理工程師職業(yè)責任索賠糾紛案件經(jīng)上述權威機構認定后，保險公司按照保險合同的約定實(shí)施理賠工作。

（4）提高保險公司服務(wù)水平。目前，我國保險公司在建設工程方面開(kāi)發(fā)的險種單一，保險費偏高，服務(wù)質(zhì)量較差，專(zhuān)業(yè)人才缺乏，這與我國推廣工程保險制度的要求相去甚遠，也難以適應加入WTO后面臨的國際競爭，必須盡快加以改變。保險公司應建立健全工程項目風(fēng)險管理人才和工程保險專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才的培訓制度，聯(lián)合社會(huì )上現有的專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才，為投保人提供高質(zhì)量的服務(wù)。這不僅是推行監理工程師職業(yè)責任保險的需要，也是提升我國保險公司競爭力的客觀(guān)要求。